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典當行歷史沿革與發展趨勢
日期:2019-08-18 來源:長沙銀劍典當行 標簽:典當行歷史 銀劍典當行


一、歷史沿革

綜合史料來看,中國典當業的歷史發展,大致可劃分為三個主要階段,即唐宋兩朝至明代中期,明代中葉至清代前期,清末民初至新中國建立。每個階段又各有其時代的鮮明特點。
唐宋至明代初期
典當自南北朝產生以后,曾一度局限于寺院經濟。然而從唐朝起,典當行按東主的身份地位和資金來源劃分,開始出現多種類型,即除了僧辦以外,還有民辦和官辦性質的典當行。其中民辦即地主商人涉足,而官辦又有官僚自營和政府投資兩種,從而打破了寺院質庫的單一典當模式和典當一統天下。
唐朝國力強盛,工商業發展加快,貨幣需求迅速擴大,這些都為民營典當業的倔起創造了有利條件。唐代民營典當行的特點之一是當本極低、當期極短,此類一般由地主或商人經營。
與民營典當行資本短少的經營者相比,皇親國戚、高官顯宦就不大相同了。例如,曾橫行唐天下數十年的太平公主,依仗其父唐高宗、其母武則天之威,不但橫征暴斂,"田園遍于近甸膏服";而且熱衷經商之利,"市易造作器物,吳、蜀、嶺南俱造,相屬于路"、"貨殖流于江劍。"以此富可敵國之雄厚資本,她又在家中開設質庫,其規模、實力可以想見。這是官僚資本最早向金融業轉移的典型例子。
唐朝政府也涉獵典當,即所謂公私質庫并舉,此風亦波及五代十國。
宋朝也有官辦典當行。北宋時,政府所設質庫稱"抵當免所",后又改稱抵當庫、抵庫?;兆诔鐚幎?1103年)還曾下詔,要求官辦典當行多設集鎮,因為這些地方"井邑翕集",屬于"商販要會處",客源充足,生意興隆。
不過,宋朝典當行最突出的特點是典當物品的變化和僧辦,典當行的復興。
金代歷史雖短,但其典當的發展卻頗具特色。其一是廣設官辦典當行。據《金史》載,金世宗大定十三年(1163年),政府在"中都、南京、東平、真定等處置質典庫,以流泉為名,各設使、副一員"。大定二十八年(1188年),又在"京府節度州添設流泉務,兄二十八所"。開設這些官辦典當行即流泉務的目的,名義上是為減輕民營典當行收取高額利息給當戶造成的危害,而實際上是想借此"以助官吏廩給之費",由國家來壟斷對廣大人民群眾行使典當融資的權益。其二是頒布典當法規。大定十三年,政府在開設流泉務的同時,還出臺了一項有關官辦典當行的法規:"凡典質物,使、副親評價直,許典七分,月利一分,不及一月者以日計之。經二周年外,又逾月不贖,即聽下架出賣。出帖子時,定實物人姓名,物之名色,金銀等第分兩,及所典年月日錢貫,下架年月之類。若亡失者,收贖日勒合于人,驗元官本,并合該利息,依新價償。仍委運司佐貳幕官識漢字者一員提控,若有違犯則究治,每月具數,申報上司。"
元世祖至元二十年(1293年)曾以鈔5000錠為資本設立公典,稱"廣惠庫",放貸收息。這是《元史》中披露的元代官辦典當行的若干史料之一。
明代中葉至清初
元末明初,僧辦典當行急劇減少,逐漸退出歷史舞臺,代之而起的主要是民辦典當行。自明中葉起,典當行無論是從數量、資本方面,還是從種類、業務方面來說,都有十分顯著的發展變化,堪稱我國典當業史上的分水嶺。明中葉時,民辦典當行中的商營典當行最為興旺發達,構成這時期典當業的一個新的特點,
即商人紛紛投資經營典當行并且成為典當業的一支主要力量。
明代當商,還具有濃厚的地區專業色彩,其中最著名的是徽州當商。論分布范圍,其觸角遍及全國?!睹魃褡趯嶄洝份d:"令徽商開當,遍于江北。"在江南,常州府"質庫擁資孳息,大半徽商";又浙江平湖縣,"新安富人,挾資權子母,盤踞其中,至數十家。"論資金后盾,其實力名列前茅?!睹骷颈甭浴飞险f:在北京的徽商汪箕,"家資數百萬,典鋪數十處。"江蘇江陰縣的徽商程壁,廣有資財,"開張典鋪十八處。"小說《豆棚閑話》中的那個徽州典商汪彥家,不僅有數十萬的資本,而且"大小伙計都有百十余人"。論經營方法,其靈活技高一籌。拿利率設定來說,《金陵瑣事剩錄》描述,南京"當鋪總有五百家。福建鋪本少,取利三分、四分,徽州鋪本大,取利僅一分、二分、三分?!饲樽畈幌哺=?,亦無可奈何也"??梢?,福建典當行堅持高利率,是難以與徽州典當行競爭的。
進入清代后,典當業開始形成民當、官當、皇當三足鼎立的局面。這是典當自產生以來,中國封建社會歷朝所沒有的現象。民當,即所謂地主商人出資開設、經營之民辦典當行;官當和皇當則均屬官辦典當行,但二者又有很大區別。
清末至新中國
近代以來,由于受到錢莊、票號、銀行興起和發展的影響,許多信譽卓著、財力強盛的典當行還開始從事兌換、發行信用貨幣等業務,這與接受存款一樣,都是比當年一些官辦典當行進行多種商業經營更便捷繁雜的金融活動。
典當行標志
典當行收當時,有時不付現錢或現銀,而是付給當戶本行發行的、可以隨時兌換的同額錢票或銀票充頂,一時期頗為流行。信用好的典當行,其錢、銀票均可上市流通,因而成了信用貨幣。民國時期,山西省政府曾特準一些典當行享有發行之權。1930年晉鈔跌價后,山西全省510家典當行有158家獲準發行典當行兌換券,總發行額134.6247萬元。當時規定一般以不超過典當行資本數額的3倍為限,然而其中忻縣民生當,因后臺老板是山西王閻錫山,故雖資本僅為1.5萬元,卻發行了高達27萬元之多的兌換券。這是典當行依仗官勢大搞金融投機活動的典型例子。

二、發展趨勢

改革開放以來,隨著市場經濟的進一步發展,國有銀行的私貸業務已經遠遠不能滿足日益增長的融資需求。在這種情況下,典當作為一定程度上開展私貸業務的金融機構,就理所當然地具備了重新問世的客觀條件。典當行以其短期性、靈活性和手續便捷性等特點,成為銀行貸款業務的一個有效補充。
截至2012年12月末,全國依法設立的典當行4433家,注冊資金總計584億元,全國典當從業人員3.9萬人,累計發放當金(典當總額)1801億元,約占當年銀行貸款的2.5%。2013年6月底,全國共有典當行進一步增加至5238家,分支機構達到535家,全國典當業實現典當總額1180億元,同比增長38%。
在樓市上升期,房產典當一度是典當行最熱衷的業務,原因是房產價值較大,交易和登記市場、操作都比較成熟,速度也快,同時價值評估和抵押登記比較方便。所以對于資金暫時緊張的有房一族來說,選擇房產典當非常合適。但如今,受樓市總體形勢的影響,典當行也開始對這項業務持謹慎態度。
2013年下半年,信貸收縮政策導致急需資金周轉的客戶由商業銀行轉向房產及汽車典當,年底的融資熱則更加推動了典當行業房產及汽車典當業務的急劇攀升。不過進入2012年,隨著央行存款準備進率下調的發令槍響,使得無論是在房產估價或者是社會資金供應量方面,都對兩項傳統典當業務產生重大影響,房產以及汽車典當業務雙雙進入淡期。
我國典當業的發展與區域經濟發展和個私經濟活躍程度密切相關,中小企業和民營經濟是典當業主要服務對象。實際上,浙江、江蘇、山東等經濟大省的典當資金周轉期和典當總額均大大優于同樣資本規模的內地省份。
未來,典當行業發展將呈現三個趨勢:一是典當布局從大中城市向縣、區、鄉鎮等農村地區發展;二是典當經營策略從多元化向專業化發展;最后典當類型將從消費性典當為主向經營性典當為主轉化。

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